Ločitev od upnikov
Premoženje znotraj zavarovalnega ovoja ni del tvojih osebnih sredstev v primeru tožbe ali stečajnega postopka. To je pravna zaščita, ne le davčna optimizacija.
Storitev
Zavarovanje kot struktura, ne samo polica
Zavarovalni ovoji ločijo premoženje od osebnih obveznosti in omogočajo davčno učinkovit prenos bogastva na naslednje generacije.
Kaj je zavarovalni ovoj in komu ustreza?
Zavarovalni ovoj je pravna in davčna struktura, ki obdaja naložbeni portfelj — vrednostne papirje, sklade, včasih tudi nepremičninske naložbe — z zaščitnim plaščem zavarovalnega produkta. V praksi to pomeni: premoženje v ovoju je ločeno od tvojih osebnih upnikov, zapuščinski postopek je hitrejši in manj stroškoven, davčni odlog na donose pa omogoča, da kapital dela dlje, preden ga obdavčiš. V Sloveniji in širšem EU prostoru so ti produkti zakonsko urejeni in pogosto podcenjeni s strani finančnih svetovalcev, ki nimajo ustrezne licence ali znanja za njihovo pravilno strukturiranje. Krajnc & Novak s tem delata od leta 2009 in poznavata domačo regulatorno pokrajino.
Tri prednosti, ki jih stranke najpogosteje ne pričakujejo
Davčni odlog
Donosi znotraj ovoja se ne obdavčijo letno. Kapital raste brez letnih davčnih odlivov in se obdavči šele ob izplačilu — kar pogosto sovpada z nižjim davčnim razredom v upokojitvi.
Generacijski prenos
Zavarovanje z določenim upravičencem izplača premoženje neposredno, brez zapuščinskega postopka in sodnih taks. To prihrani čas, denar in nervozo v že tako zahtevnem življenjskem trenutku.
Meje te storitve
Zavarovalni ovoji niso primerni za vsako situacijo. Minimalni vstopni prag pri večini institucionalnih produktov je 100.000 EUR — za manjša premoženja obstajajo alternativne rešitve, ki jih skupaj pregledamo. Prav tako niso magična rešitev za davčne obveznosti, ki so že nastale — delujejo preventivno, ne retroaktivno. Rezultati so odvisni od posameznih zavarovalnih produktov, tržnih gibanj in davčne zakonodaje, ki se lahko spreminja. Vedno ti razložimo, kaj je zajamčeno in kaj ni, preden karkoli podpišeš.
„Nisem vedel, da tak produkt sploh obstaja v Sloveniji. Krajnc & Novak sta mi razložila strukturo v enem popoldnevu, implementacija pa je trajala šest tednov. Zdaj je moj portfelj zunaj dosega morebitnih sporov iz podjetja.“
Bojan Mlakar, podjetnik, Kočevje
Preveri, ali je zavarovalni ovoj prava rešitev za tebe
V 45 minutah ugotoviva, ali tvoje premoženje izpolnjuje pogoje in kakšne koristi bi dobil.
Rezerviraj posvet